記者 蔣麗君

　　今年年初，德州銀行發(fā)放了一筆以企業(yè)政府采購(gòu)訂單作為質(zhì)押的100萬(wàn)元貸款，用款方是一家計(jì)算機(jī)設(shè)備銷(xiāo)售公司。作為典型的輕資產(chǎn)小型企業(yè)，該企業(yè)辦公及倉(cāng)儲(chǔ)均為租用場(chǎng)地，無(wú)法滿(mǎn)足銀行原則上作為抵質(zhì)押的擔(dān)保準(zhǔn)入條件。為保障企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，銀行以政府訂單回款作為還款保證，最終發(fā)放了這筆貸款。這是德州銀行開(kāi)出的又一單“量身定制”的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。

　　德州銀行為中小企業(yè)“量身定制”金融產(chǎn)品是全市著力緩解企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的生動(dòng)注腳。2019年的德州市政府工作報(bào)告提出，著力營(yíng)造民營(yíng)經(jīng)濟(jì)良好發(fā)展環(huán)境，建立企業(yè)紓困機(jī)制，千方百計(jì)緩解企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。兩會(huì)期間，多名代表委員提及中小企業(yè)貸款難，提出拓寬貸款渠道等意見(jiàn)建議。

　　民有所呼，我有所應(yīng)。尤其是去年以來(lái)，多個(gè)部委密集發(fā)聲，德州金融監(jiān)管部門(mén)也是持續(xù)“喊話(huà)”支持和紓困民企，銀行等金融機(jī)構(gòu)積極行動(dòng)，紛紛出臺(tái)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展舉措，為民營(yíng)企業(yè)融資難題“開(kāi)藥方”。

　　貸款難題集中在審批期限與抵押條件上

　　為了解民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，2018年11月，德州市地方金融監(jiān)管局從全市隨機(jī)選取了20家企業(yè)（涉及7個(gè)縣市區(qū)，包括大、中、小三種類(lèi)型，以中小企業(yè)為主）、14家銀行機(jī)構(gòu)（涵蓋國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行等類(lèi)型）開(kāi)展了專(zhuān)題調(diào)研。針對(duì)中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題做了詳細(xì)分析。

德州市地方金融監(jiān)管局針對(duì)中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題開(kāi)展專(zhuān)題調(diào)研活動(dòng)。

　　調(diào)研情況顯示，隨著近幾年企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)和擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)的持續(xù)集中暴露，銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)審制度趨嚴(yán)，使得信貸審批流程和時(shí)間加長(zhǎng)，難以緩解企業(yè)融資的燃眉之急；部分調(diào)研企業(yè)表示自身抵質(zhì)押物不足對(duì)企業(yè)融資造成嚴(yán)重制約，銀行認(rèn)可抵質(zhì)押物主要是土地、房產(chǎn)和設(shè)備；雖然大部分銀行制定了貸款盡職免責(zé)的規(guī)定，但是否“盡職”不易確定，“懼貸”“慎貸”問(wèn)題依然存在；企業(yè)財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，難以達(dá)到銀行授信條件。

　　分析報(bào)告直指銀行、企業(yè)在融資過(guò)程中存在的問(wèn)題，值得欣慰的是，找到原因，問(wèn)題就不難解決。德州市地方金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，今年3月起，德州市陸續(xù)舉辦“金融機(jī)構(gòu)走進(jìn)民營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)信貸融資專(zhuān)題培訓(xùn)活動(dòng)”，促進(jìn)提升金融服務(wù)水平，為民營(yíng)企業(yè)營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境。

　　對(duì)民企“一視同仁”，銀行找準(zhǔn)癥結(jié)破難點(diǎn)

　　德州景美石油機(jī)械有限公司是一家集螺桿鉆具等石油機(jī)械產(chǎn)品設(shè)計(jì)、研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售、服務(wù)于一體的高科技企業(yè)，由于行業(yè)的特殊性，業(yè)務(wù)回款周期長(zhǎng)是典型特點(diǎn)，公司資金鏈難以維持，這可愁壞了企業(yè)。

　　得知困難后，在德州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)金融國(guó)資辦牽線(xiàn)搭橋下，郵政儲(chǔ)蓄銀行德州市分行與景美石油“聯(lián)姻”，多年來(lái)一直維系合作關(guān)系，不僅為其尋找評(píng)估費(fèi)用低的評(píng)估公司，還以提前籌劃的預(yù)制服務(wù)，為其縮短業(yè)務(wù)辦理時(shí)間10多天，每天節(jié)省5萬(wàn)余元拆借成本�！胺�務(wù)好，利率低，效率高�！边@是德州景美石油機(jī)械有限公司財(cái)務(wù)副總楊波給予郵政儲(chǔ)蓄銀行德州市分行的評(píng)價(jià)。

　　“為了扶持中小企業(yè)發(fā)展，我行對(duì)民營(yíng)企業(yè)一視同仁，并重點(diǎn)支持，甚至降低貸款門(mén)檻，對(duì)于一些符合條件的小微企業(yè)，可以免去提供企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等報(bào)批資料。”郵政儲(chǔ)蓄銀行德州市分行小企業(yè)金融部總經(jīng)理趙德紅說(shuō)，郵儲(chǔ)銀行近兩年不斷優(yōu)化審批方式，大大縮短了貸款審批時(shí)限，同時(shí)融資難問(wèn)題推動(dòng)銀行不斷創(chuàng)新，去年9月該行推出了線(xiàn)上產(chǎn)品“小微易貸”業(yè)務(wù)，曾為一家紡織設(shè)備類(lèi)企業(yè)僅用一天時(shí)間發(fā)放了100萬(wàn)元貸款。

　　3月8日，對(duì)于德州市海潤(rùn)家電有限公司來(lái)說(shuō)，本應(yīng)是混亂的一天，因?yàn)檫@一天是其中一筆銀行貸款到期之日，但是今年不一樣，海潤(rùn)家電因?yàn)楦黜?xiàng)條件達(dá)標(biāo)，獲得了德州銀行200多萬(wàn)元的無(wú)還本續(xù)貸，順暢地維持了企業(yè)資金鏈。

德州銀行董事長(zhǎng)帶隊(duì)走訪(fǎng)古貝春集團(tuán)。

德州銀行總部領(lǐng)導(dǎo)走訪(fǎng)德州市榮光生物科技有限公司。

　　海潤(rùn)家電只是德州銀行支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中的一例，截至2月底，德州銀行民營(yíng)企業(yè)貸款余額達(dá)146.58億元，占全部對(duì)公類(lèi)貸款比重的69.02%。在全力解決融資難基礎(chǔ)上，德州銀行加強(qiáng)融資成本降控，落實(shí)減費(fèi)讓利，取消除貸款利息之外的一切收費(fèi)項(xiàng)目，并將民營(yíng)小微企業(yè)貸款年平均利率降低1個(gè)百分點(diǎn)。

　　除此之外，針對(duì)抵押條件嚴(yán)格問(wèn)題，德州銀行探索農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，截至2019年2月，共發(fā)放10筆共計(jì)1.37億元農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款。

　　一筆400萬(wàn)元過(guò)橋資金激活實(shí)體經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能

　　2018年11月份，由于企業(yè)發(fā)展需要，德州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)的山東鴻創(chuàng)環(huán)保集團(tuán)有限公司急需一筆資金償還銀行貸款，400多萬(wàn)元的資金缺口讓企業(yè)一籌莫展。

鴻創(chuàng)環(huán)保公司

　　考慮到民間借貸過(guò)橋融資費(fèi)用加重企業(yè)融資負(fù)擔(dān)，在與貸款融資有關(guān)的非銀行部門(mén)收取的費(fèi)用方面，繳納的土地房產(chǎn)評(píng)估費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、監(jiān)管費(fèi)等第三方收取的費(fèi)用較高，鴻創(chuàng)環(huán)保不想借高利貸作為過(guò)橋資金。

　　就在鴻創(chuàng)環(huán)保一籌莫展時(shí)，經(jīng)開(kāi)區(qū)金融國(guó)資辦傳來(lái)了好消息。

　　德州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)從經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況、金融風(fēng)險(xiǎn)防控及支持民企發(fā)展等方面的工作實(shí)際出發(fā)，與德州市融資擔(dān)保有限公司一拍即合，在德州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)試點(diǎn)成立全省首創(chuàng)互助式紓困基金。由一家企業(yè)“單槍匹馬”應(yīng)對(duì)“過(guò)橋”問(wèn)題變?yōu)槎嗉移髽I(yè)合作“抱團(tuán)取暖”。截至目前，德州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)民營(yíng)企業(yè)互助式紓困基金首期已有鴻創(chuàng)環(huán)保、六合電力等6家企業(yè)參與，每家企業(yè)出資100萬(wàn)元，共計(jì)注入資金600萬(wàn)元。

德州銀行客戶(hù)經(jīng)理仔細(xì)為企業(yè)客戶(hù)講解融資業(yè)務(wù)。

　　“我們提出申請(qǐng)后當(dāng)天資金就到賬了，解決了我們的燃眉之急�！兵檮�(chuàng)環(huán)保集團(tuán)有限公司財(cái)務(wù)總監(jiān)霍曉紅說(shuō)，就這樣，鴻創(chuàng)環(huán)保成為首家紓困基金使用者。

　　近年來(lái)，德州市通過(guò)政府平臺(tái)、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)三方精準(zhǔn)對(duì)接，積極探索金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展新路徑，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和持續(xù)健康發(fā)展。發(fā)揮政府“黃金信用”，構(gòu)建多層次投融資平臺(tái)，幫助企業(yè)解決續(xù)貸周轉(zhuǎn)、融資擔(dān)保等問(wèn)題，助力企業(yè)解困發(fā)展。